Tra cứu nợ xấu bằng CIC – Khái Niệm và Phân Loại Nợ Xấu

Nợ xấu là khoản nợ mà người vay không thể hoặc không có khả năng trả theo thỏa thuận ban đầu. Nguyên nhân có thể là do người vay quên hoặc đơn vị cho vay đánh giá sai hiệu quả phương án cho vay và thời hạn cho vay. Hậu quả của nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến tài chính cá nhân mà còn gây tác động tiêu cực đến điểm tín dụng và khả năng vay mượn trong tương lai.

Các nhóm nợ được phân loại như sau:

1. Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn – Các khoản nợ vẫn có khả năng thu hồi cả gốc và lãi theo đúng thời gian.
2. Nhóm 2: Nợ cần chú ý – Đây là những khoản nợ từ 10 đến 30 ngày.
3. Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn – Các khoản nợ quá hạn từ 30 đến 90 ngày.
4. Nhóm 4: Nợ nghi ngờ – Các khoản vay quá hạn từ 90 đến dưới 180 ngày.
5. Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn.

Dựa trên định nghĩa và phân loại trên, những khoản nợ thuộc nhóm 3, 4, 5 (quá hạn trên 90 ngày) được xem là nợ xấu, trong khi những khoản nợ thuộc nhóm 1, 2 (quá hạn dưới 90 ngày) không được xem là nợ xấu. Việc phân loại này giúp các tổ chức cho vay dễ dàng đánh giá lịch sử tín dụng của khách hàng và đưa ra quyết định có nên cho vay hay không.

CIC là gì? Vì sao dùng CIC để tra cứu nợ xấu?

CIC (Credit Information Center) là cơ quan trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận. Nhiệm vụ chính của CIC là quản lý thông tin tín dụng và hỗ trợ Ngân hàng Nhà nước trong việc phòng ngừa rủi ro tín dụng và tăng cường khả năng tiếp cận tín dụng cho mọi cá nhân và tổ chức, góp phần vào phát triển kinh tế.

CIC đã triển khai ứng dụng “CIC Credit Connect” (iCIC) trên nền tảng điện thoại thông minh. Ứng dụng này cung cấp dịch vụ miễn phí như một giải pháp nhằm cải thiện chất lượng dịch vụ tài chính, đồng thời minh bạch hóa thông tin tín dụng và tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp và cá nhân trong việc tiếp cận vốn tín dụng từ hệ thống ngân hàng.

Khi sử dụng CIC, bạn có thể yên tâm về độ bảo mật và sự bảo vệ của pháp luật. Tuy nhiên, hiện nay cũng có nhiều trang web và ứng dụng giả mạo nhằm thu thập thông tin cá nhân, vì vậy cần phải cẩn trọng và phân biệt rõ trang web chính thống của CIC để tránh bị lừa đảo.

Bên dưới là cách kiểm tra nợ xấu cá nhân và kiểm tra nợ xấu từ các tổ chức tín dụng khác nhau thông qua trang web và ứng dụng CIC của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Bỏ túi ngay 2 phương pháp Tra cứu nợ xấu bằng CIC

Tra cứu qua website

Đăng ký tài khoản

Để có thể kiểm tra mình có nợ xấu hay không thì bạn có thể dễ dàng tra cứu nó trên trang web của trung tâm CIC. Cách tra cứu nợ xấu trên CIC có thể thực hiện như sau:

Bước 1: Truy cập ngay trang web cic.gov.vn kiểm tra nợ xấu tại đây >  Tiến hành đăng ký tài khoản bằng cách nhấn vào mục Đăng ký bên góc phải trên cùng.

Bước 2 Nhập thông tin vào và đăng ký tài khoản sử dụng

Nhập mã xác nhận OTP để hoàn thành

Bước 3 Chờ đăng ký được phê duyệt

Tra cứu nợ xấu

Sau khi tài khoản được đăng ký thành công, bạn bấm vào Khai thác báo cáo > Thông tin tín dụng

Sẽ có các biểu mẫu báo cáo. Lần đầu tiên bạn sẽ được miễn phí 0 đồng

Bấm vào Mua báo cáo, biểu mẫu K11 là có thể xem được

Ví dụ một phần về báo cáo từ CIC

Tra cứu qua app

Sử Dụng Ứng Dụng CIC để Kiểm Tra Nợ Xấu

Ngoài việc kiểm tra nợ xấu trên trang web cic.gov.vn, Trung tâm Thông tin Tín dụng đã phát triển ứng dụng riêng của mình, hiện đã có sẵn trên cả hai nền tảng iOS và Android. Để tải và sử dụng để tra cứu thông tin nợ xấu cá nhân, bạn cần thực hiện các bước sau:

Bước 1: Tải ứng dụng CIC (Credit Connect) về điện thoại thông minh của bạn.

• Tải ứng dụng CIC cho Android.
• Tải ứng dụng CIC cho iOS.

Sau khi tải xong, mở ứng dụng CIC trên điện thoại để bắt đầu tra cứu thông tin nợ xấu.

Bước 2: Đăng nhập nếu bạn đã có tài khoản; nếu chưa, hãy chọn mục “Đăng ký” để tạo tài khoản mới.

Bước 3: Sau khi đăng nhập hoặc đăng ký, bạn sẽ được chờ đợi từ 1 đến 3 ngày để thông tin nợ xấu được cập nhật và hiển thị trong ứng dụng.

Kết luận

Trong bối cảnh ngày nay, việc kiểm tra thông tin nợ xấu đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân và kinh doanh. Sử dụng ứng dụng CIC là một trong những phương tiện hiệu quả giúp cá nhân và doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận thông tin tín dụng và nắm bắt tình hình nợ xấu của mình.

Thông qua việc tải ứng dụng CIC và đăng nhập tài khoản, người dùng có thể thuận tiện kiểm tra thông tin nợ xấu của mình mọi lúc, mọi nơi chỉ trong vài bước đơn giản. Việc này giúp tăng cường tính minh bạch và tự chủ trong quản lý tài chính, đồng thời giúp phòng tránh rủi ro và xây dựng một hồ sơ tín dụng mạnh mẽ hơn cho tương lai.

Tuy nhiên, để đảm bảo tính bảo mật và chính xác của thông tin, người dùng cần chú ý tới việc cung cấp thông tin cá nhân và sử dụng ứng dụng trên các thiết bị an toàn và kết nối mạng đáng tin cậy.

Chúng tôi hy vọng rằng hướng dẫn này đã giúp bạn hiểu rõ hơn về quy trình sử dụng ứng dụng CIC để tra cứu nợ xấu và từ đó có thể quản lý tài chính một cách hiệu quả hơn.